Ипотечное кредитование в первом квартале 2014 года: бум сделок и поддержка государства

Общий объем ипотеки в России — около ста евро на душу населения. По этому показателю Россия сильно отстает — в странах Евросоюза этот показатель равен 13 тысячам евро. В целом у ипотечного рынка в России большое будущее: ипотека — это низкорисковый продукт для банков и надежный и доступный вариант для вкладчиков

Власти осознают необходимость развития рынка российской ипотеки, снижения процентных ставок и помощи заёмщикам. Минстрою, Минфину и Минэкономразвития даны поручения до 5 июня 2014 года внести проект, направленный на повышение доступности ипотеки, и проработать предложения ОАО «АИЖК» о соответствующих поправках в законодательство. Проект распоряжения об изменениях в стратегии развития ипотечного кредитования в РФ до 2030 года должен уточнить целевые показатели развития рынка ипотечного кредитования и сформировать специальные условия кредитования отдельных категорий граждан.

Согласно этим поправкам, часть задолженности заемщика исключается из налогооблагаемой базы, обязательства по ней после обращения взыскания прекращаются, и задолженность признается расходами кредитора для целей налогооблажения. При выдаче, рефинансировании и погашении ипотеки планируется вести электронный документооборот между банками, Росреестром и ФССП России. Поручено также вводить внесудебный порядок обращения взыскания на предмет ипотеки при взаимном согласии должника и кредитора и повысить эффективность механизма страхования ответственности заемщика и финансовых рисков кредитора. Предложения Агентства по ипотечному жилищному кредитованию заключаются в создании и финансировании оператора специальных ипотечных программ в форме автономной некоммерческой организации.

Навстречу заемщикам призвана идти новая разработанная АИЖК опция «Лояльная ипотека». Опция позволяет до 4х раз снижать ежемесячный платеж по ипотеке: заемщику предоставляются «платежные каникулы» с минимальным сроком от трех месяцев и максимальным — до двух лет. Предложением можно воспользоваться через год после оформления займа.

Первый квартал текущего года показал значительный рост ипотечного кредитования, превысивший ожидания экспертов на 15%. По сравнению с первым кварталом 2013 года объемы ипотечных сделок возросли более чем на 20 процентов. Обьясняется это просто — недвижимость в глазах населения является надежным вариантом вложения средств, вызывающим большее доверие, чем банковские вклады. На фоне обострения политической обстановки в мире и падении курса рубля покупка недвижимости остается надежным способом сохранения сбережений. На растущую популярность ипотеки влияет и тот факт, что для большого количества граждан РФ это всё ещё единственный способ завести собственное жильё. Также имеют место обоснованные опасения, что ставки вскоре вырастут.

Как сообщил председатель Северо–Западного Сбербанка Дмитрий Курдюков, объемы выдачи ипотечных кредитов в первом квартале 2014 года в 2,4 раза больше показателей того же периода в минувшем году. Рекорд пришелся на март и составил 5,5 млрд рублей. С апреля Сбербанк решил пойти навстречу клиентам и начал выдавать кредиты на ипотеку по новым условиям — при подаче заявки достаточно предоставить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Это особенно удобно для граждан, не имеющих возможности подтвердить свой реальный доход.

Бум ипотечного кредитования не обошел стороной и Поволжский регион. В первом квартале нынешнего года банком ВТБ24 выдача ипотечных кредитов составила на 58% больше аналогичного периода в прошлом году — 370 миллионов рублей.

Экономических предпосылок для снижения банковских ставок, к сожалению, пока нет, отмечают эксперты и прогнозируют скорый рост стоимости ипотечных продуктов.