Стоит ли рефинансировать ипотеку, выгодно ли это, и как это сделать

Рефинансирование ипотеки

Еще 3-5 лет назад, многие люди, покупая квартиру в ипотеку, воспользовались предложениями банков под 13-15%. С тех пор ставки снизились практически вдвое, однако заемщики продолжают выплачивать огромный процент. Исправить ситуацию, призвано рефинансирование ипотеки. В Саратове, Энгельсе (как и по всей России) оно доступно клиентам большинства банков, но условия зависят от конкретного финансового учреждения.

ВАЖНО! Выгода от рефинансирования ощутима, если процентная ставка изменится не менее чем на 1-2%. Иначе снижение процентов по ипотеке - нерентабельно.

Хорошая новость заключается в том, что с каждым годом ипотечные ставки становятся выгоднее, чему способствует стабильный курс экономики РФ. В 2020 году количество граждан, рефинансирующих ипотечные займы, может увеличиться до рекордных показателей. В этом уверены специалисты, занятые в сфере недвижимости Саратова. Люди, бравшие ипотеку под 11% и выше, завидуют нынешним заемщикам, которым она без труда достается под 8-9%.

Что такое рефинансирование ипотеки

По существу рефинансирование – это такая же ипотека. Заемщики меняют оформленную ранее ставку, на более выгодные для себя условия. Аналогично меняются сроки погашения, в результате общий объем платежей сокращается в разы.

Еще в 2019 году банки отметили возросший интерес клиентов к рефинансированию ипотеки. В начале 2020 года, Центробанк снизил ключевую ставку до 6%, что еще более увеличило желание рефинансировать кредит.

По прогнозам аналитиков в ближайшей перспективе ставки продолжат снижение. До начала лета мы увидим цифры в 7,5% годовых.

В 2018 году, когда средняя ставка по ипотеке составляла 9,5 – 10%, рефинансирование составило около 12% от всей банковской выдачи. В 2019 году ставки немного подросли и число решивших рефинансировать заем, снизилось до 7,5%.

Заместитель министра финансов Алексей Моисеев отмечает огромный рост количества обращений по изменению условий кредитования. По его прогнозу к 2021 году, общая доля рефинансирования в банковской выдаче составит не менее 15%.

Кому необходимо рефинансирование ипотеки

За изменением условий погашения займа (сниженной ставкой), целесообразно обращаться заемщикам, чья действующая ставка не менее 10%, а срок погашения составляет цифры от 1 года и выше.

Специалисты агентства недвижимости «СРО профессионалы недвижимости Поволжья» советуют рефинансировать ипотеку в 2020 году тем клиентам, что оформили кредит сравнительно недавно.

При этом ставка должна снизиться не менее чем на 2%, иначе переоформление не имеет смысла.

Для примера компания «СРО профессионалы недвижимости Поволжья» предлагает рассмотреть случай реального рефинансирования:

ДО

• Ипотека 11%;
• Остаток 2 000 000 рублей;
• Срок 15 лет;
• Ежемесячный платеж 23 000 рублей.

ПОСЛЕ

• Ипотека до 8%;
• Ежемесячный платеж 20 000 рублей.

Экономия составляет 3 000 р. в месяц или суммарно 700 000 р. За весь период погашения.

Как оформить рефинансирование ипотеки в банках

Переоформлению условий кредитования предшествует анализ, когда клиенту необходимо взвесить все за и против, оценив потенциальную выгоду.

Если решение принято, рефинансирование ипотечного кредита происходит в несколько этапов:

1. Сбор документов (Паспорт, СНИЛС, справка о доходах) и подача на рассмотрение в банк;

2. Повторное оформление документов, необходимых для рассмотрения предмета залога, т.н. оценочный отчет;

3. Внесение госпошлины. Страхование жизни и здоровья.

Все перечисленные действия сопряжены с дополнительными расходами. Например, оценка залога (квартиры) обойдется в 2-3 тыс. рублей в зависимости от банка и оценочной компании. Страхование обойдется примерно в 1% от размера займа. На клиента ложатся траты за оплату ячейки (аккредитива), необходимой для межбанковских переводов.

Значительную долю расходов приносит «переходный период», когда предыдущий банк снимает залог, а новый его еще не регистрирует. Специалисты «СРО Профессионалы Недвижимости Поволжья» отмечают, что на это время ставка в среднем увеличивается на 2%. Повышение призвано стимулировать заемщика к скорейшему сбору и представлению нужных документов.

Кому не выгодно рефинансирование ипотеки

Для некоторых категорий заемщиков, переоформление процентной ставки не принесет никаких преференций. По мнению сотрудников Агентства Недвижимости «Консул», рефинансирование ипотеки бесполезно для клиентов банков, успевших погасить 50% займа. Это связано с аннуитетной системой погашения, когда первые платежи идут за пользование кредитом, а последующие непосредственно погашают его тело.

В результате, чем больше времени клиент пользуется кредитом, тем незаметнее его выгода от рефинансирования. Поэтому производятся предварительные расчеты, в ходе которых анализируется соотношение выгоды и расходов на переоформление.

В то же время рефинансирование ипотеки сокращает платежи в меньшую сторону. Важно, что текущие условия позволяют рефинансировать вторичную недвижимость и квартиры в новостройках.

Компания СРО Профессионалы недвижимости Поволжья рекомендует банки с самыми выгодными ставками по рефинансированию ипотеки:

• Абсолют;
• Юникредитбанк;
• Открытие;
• АК Барс;
• ВТБ;
• Газпромбанк

Любой из клиентов желающих рефинансировать действующий кредит или оформить ипотеку в любой момент может обратиться в агентства недвижимости, входящие в СРО «Профессионалы Недвижимости Поволжья» и получить ещё более выгодные условия по ставкам!