Ипотека: выгодно ли гасить досрочно?

При огромном желании можно затянуть пояса на 5-7 лет и выплатить ипотечный кредит досрочно -нужно ли всеми силами стремиться к досрочному погашению?

 

До 2011 года заемщик, решившийся на  досрочное погашение ипотеки, пережидал мораторий:  гасить ипотеку разрешалось по истечении определенного времени: от полугода до нескольких лет после начала выплат, при этом заплатив внушительную комиссию.

 

"Выдавая кредит на определенное количество лет, банк рассчитывает получать каждый год определенный доход. Соответственно, при досрочном погашении банк недополучает прибыль", – цитирует РБК заместителя председателя правления Русского ипотечного банка Алексея Успенского.

 

Однако, начиная с 2011 года взаимоотношения банка и заемщика перешли в плоскость Гражданского кодекса, который после многочисленный жалоб и обращений обзавелся статьей № 810, где указывается, что при досрочном погашении банк не вправе взимать  с заемщика еще не выплаченные им проценты о оставшемуся периоду кредитования. Достаточно уведомить банк за тридцать рабочих дней до момента погашения.

 

Однако, следует отметить, что при досрочном погашении заемщик теряет право на получение налогового вычета. Тем не менее выгода от досрочного погашения превышает сумма вычета: никто еще не отменял правила "чем раньше расплатишься – тем меньше в итоге переплатишь банку".  "В нашей стране размер переплаты за пользование кредитом чудовищный – он достигает 100% от первоначально взятой суммы! Как можно при таком размере переплаты искать плюсы в плановом погашении? Мой совет – вести экономически активный образ жизни, пользоваться кредитами, но взвешенно: не оформлять кредит, размер выплат по которому превышает более 60% от ежемесячного дохода, а лучше не более 50%", – цитирует РБК руководителя отдела ипотеки и спецпрограмм Tekta Group Романа Строилова.

 

При этом, добавляет эксперт, лучше постаратьс погасить кредит как можно раньше, зачастую может потребоваться новый кредит на приобретение автомобиля, квартиры для детей и т. д.

 

Тем не менее, случаются ситуации, когда с досрочным погашением можно не торопиться. "Предпринимателям намного выгоднее взять кредит на жилье под 12–15% годовых и выплачивать его равными частями, чем выводить деньги из оборота, приносящие прибыль 20–25% годовых", – цитирует РБК Алексея Успенского из Русского ипотечного банка.

 

Генеральный директор агентства недвижимости "Century-21 – Светлый град" Елена Валеева подчеркивает, что часть заемщиков готова двадцать- тридцать лет выплачивать относительно небольшие деньги, но не отказывать себе в привычном образе жизни.

 

"Сейчас такой норматив обсуждается, и возможно будет разрешено вводить мораторий хотя бы на первый год пользования кредитом", – поясняет Роман Строилов.